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关注国债谋求合理投资
让丑话说在前头
微生物肥料与养花
少儿保险各有千秋
“活性”只是招牌
国债风险小、利率高，是许多普通投资者的首选。１９９８年第一期凭证式国债
已于２月２０日开始发行，对于普通投资者，这条信息意味着新的投资机会的出
现，那么投资者该如何进行投资选择呢？
对于许多普通投资者来讲，现在的投资机会似乎不太好掌握，股市存在风险、邮
市长期低迷、收藏需要专业知识，相比之下，投资国债要算是比较理想的选择了
。因此，１９９８年第一期凭证式国债一上市就受到众多关注。
′９８凭证式国债的特点
凭证式国债是一种以个人投资者为主要发行对象的国债。２月２０日发行的
１９９８年一期凭证式国债为记名国债。特点是购买手续简便，利率高于同期限
的银行储蓄存款利率，便于保存，可挂失，虽不能上市流通，但持有者可随时变
现，提前兑取时可按相应利率档次计息，且由于不能上市流通，兑取时的利率不
受市场波动的影响。本期国债从购买日起计息，到期一次还本付息，不计复利，
逾期不追加利息。
′９８凭证式国债的金额和利率
′９８凭证式国债的发行总量为１２５０亿元，分为三年期和五年期两种，
其中三年期７５０亿元，年利率７．１１％；五年期５００亿元，年利率７．８
６％，实行分段计息。两种凭证式国债同时发行。本期国债的年利率分别比同期
存款利率高０．９％和１．１７％，三年和五年期的国债利率分别比同期存款利
率高１５％和１８％。
′９８凭证式国债的购买
本期国债的投资价值主要在于中长期投资。本次国债实行分段计息，一年内
（不含一年）兑付，按１．７１％的活期利率进行计息。有意向的投资者在购买
时可优先选择五年期凭证式国债。这里有笔简单的帐，持满三年期国债到期兑付
，享受年７．１１％的票面利率；若购买五年期凭证式国债持满三年后提前兑付
，则享受年７．２９％的票面利率，虽需缴纳券面金额２‰的手续费，还是比购
买三年期的凭证式国债获得的利息多，可以说同样的金额和时间购买五年期凭证
式国债更为合算。
本次的国债发行公告中有遇利率调整国债的利率也需做相应调整的条款。综
合来看，如果要调整利率下调的可能性更大，这样，年内利率下调前购买国债当
然较好。另外，还需留出一定资金准备购买利率调整后的上市国债上市国债可能
有较好的投资价值。
投资国债虽然属于比较稳妥的投资方式但实际操作时还要根据具体情况而定。
′９８凭证式国债面向全社会销售，中国工商银行、中国建设银行、中国农
业银行、交通银行的储蓄网点及财政部门的国债服务部和其它商业银行、城市合
作银行的营业网点等均有销售。
“新兄弟明算帐”，常常是生意场上的一条“规则”，目的是避免事后的一些麻
烦。如果把这句话用在婚姻上，与婚前的喜庆气氛似乎不太吻合，人们很难接受
。然而等到离婚时引发了财产纠纷，才想到“公证”，为时已晚。
刘刚与妻子共同走过了５年的婚姻历程后，继续过日子的心意已无。但因财
产问题谁也不愿先提出离婚。
原来刘刚结婚前生活已达到了小康水平，自己购置的电器、家俱一应俱全，
存折上的数字已达到６位数。婚后，刘刚如实地把所有的财产告诉了妻子，只是
存折上的名字仍是刘刚。后来妻子有了婚外恋，刘刚提出离婚，妻子认为离婚可
以，但存款的一半及家中的一半物品归她。刘刚则认为，现在家里许多财产是婚
前自已挣来的，只有婚后共同的存款和购置的物品才能分割。刘刚认为，如果的
确是因夫妻感情不和无法过下去而离婚，应该分她一半财产，可她现在有了婚外
恋，这样的女人我还得分她一半东西，心里着实堵得慌，不甘心。而妻子则坚持
已见不妥协，双方就互相拖着，谁也不愿先起诉。
像刘刚这样的苦恼，在目前的离婚案件中很多，据一位法律热线的咨询员介
绍，几乎每天的电话咨询中都有类似的问题，如果刘刚早做财产公证，麻烦就没
有了。
据崇文区公证处的杜士国先生介绍说，尽管来办理婚前财产公证的仍然很少
，但与去年相比有上升的趋势，并且表现出的特点是：主动来办理婚前婚后财产
公证的，以女士居多，大多是拥有较多财产者。
在外企工作的董怡，结婚前有四笔存款，其中有自己的积蓄、父母赠予的婚
嫁金和海外亲戚的馈赠，共有２１万元。而即将成为新郎的张鸣只有２万多元的
存款。双方结婚前办了财产公证。在电话采访中，董怡告诉记者，财产公证不只
是为了婚变时减少纠纷，平常过日子也能有主动权，使互不干涉有了前提，就像
现在许多家庭出现的ＡＡ制，当然也不排除为了自己将来的利益。
婚前财产公证，从某种意义上说，也是一些想再婚老年人婚姻幸福的一种保
证。我们常听到或看到子女为了财产（住房或存款）阻碍老人再婚的事情，或一
方为了另一方的财产而结婚。如果老年人对自己财产再婚前有个较合理的安排，
比如财产公证，或许能够得到子女们的支持，也能找到合适的老伴。
无论是婚前还是婚后的财产公证，都是双方自愿协商后，在公证机关监督下
签署的，是具有真实性和合法性的。北京市司法局公管处的王士刚处长说，随着
生活水平的提高，现在可以进行财产公证的范围越来越多，从汽车、房产、知识
产权、家用电器到合伙公司的赢利等等。一旦夫妻真要分手，发生财产纠纷打到
法庭时，公证将是法庭上最有力的证据。
微生态的概念是人们针对滥用抗生素产生的各种弊端而提出的。目的是借助有益
的微生物，达到生态系统的平衡。花卉微生物肥料的开发就源于这一观点。
盆栽花卉受花器和场地等方面的限制，花卉所用土壤大都存在肥力透支的问
题，为增加肥力，人们采取了各种办法，但这些方法都有较明显的缺点。鸡粪、
酱渣等有机肥气味难闻、成分复杂，不仅影响环境，且容易滋生害虫和病菌；而
施复合肥又容易造成土壤板结、加重土壤盐碱度，使花卉生长过快、叶色泛黄、
发灰黯淡，且用量难于掌握，太少，不起作用；太多，会“烧花”。
多年来，人们一直在寻找一种既有有机肥和花肥的优点又能克服其缺点的新
型花卉肥料。这种肥料必须从花卉根际土壤的微生态系统出发，充分发挥生物因
素的有益作用，利用光、温、水、土等自然因素，保持生态系统生物的多样性，
维持自然平衡，使之有利于花卉生长。同时，还能防止有害生物的繁殖和危害。
微生物肥料正是在此基础上应运而生的。微生物肥料使用后，可向花卉根际土壤
微生态系统殖入大量活体有益微生物，依靠这些微生物的作用，可最大限度地调
节土壤中生物因素的活力，使花卉生长处于良性循环中。
目前专用微生物肥料“满园春”等已经在京上市，它们的开发使花卉的养护
更为便利和有效。
对于父母来说，孩子是永远的牵挂。但父母不能跟随孩子一辈子，为了关爱孩子
的一生，少儿保险就成了许多家长的首选。
从去年年底以来，各大保险公司在调整费率和保险责任后，又相继推出了各
具特色的少儿险，其中有的侧重教育金、婚嫁金，有的则偏向养老金的保障。为
了让家长更直观地比较、更方便地选择，我们以８周岁女孩云云入保险为例，看
看各家保险险种有什么区别。
中保人寿抚育恩情保险
云云的父母为孩子投了１００００元保额的“抚育恩情（６６鸿运Ａ型）”
：
被保险人：云云
年交保费：７４４０元（从８岁—１７岁）
共交保费７４４００元
回报４００００元（１８—２１岁）、２００００元（２２岁）、４０００
０元（２５岁）
备注：
１８岁以下的孩子才能入此保险。侧重孩子的教育金、创业金和婚嫁金，没
有涉及养老金。
回报中，云云领取的有４００００元的教育金，创业保险金２００００元，
婚嫁金４００００元。
如果孩子在２５岁前身故，保险公司会给付１０万元的身故保险金，并无息
退还已交保费，保险合同终止。若孩子因意外或疾病身体高残，保险公司给付２
０万元的保险金，合同继续有效。若在交费期内，为孩子买保险的人意外身故或
高残，以后免交保险费，但孩子每年仍能领取５０００元的成长年金，直至２１
岁。
泰康人寿小博士计划保险
小博士计划保险注重的是孩子参加工作以前的保障，以后就靠孩子自己去努
力了。
如果云云的父母选择保１００００元的“小博士”，每年需交保费２５４６
元（交至１４岁），共交保费１７８２２元。云云从１５岁至２１岁共领取１４
０００元。２２岁时领取１００００元，保险合同终止。她一共从保险公司领取
保险金２４０００元。
另外，如果为云云投保小博士计划Ｂ款１００００元，需年交保费４５９３
元（交至１４岁），共交保费３２１５１元。至云云２２岁大学毕业时泰康公司
共有２４０００元的贺礼相送，她２５岁成家立业时又会得到小博士祝寿金３０
０００元。
备注：
适合１５岁以下的孩子。
如果为孩子投保Ｂ款，投保人身故或高残，保险公司先给付１００００元，
孩子（被保险人）在２５岁仍生存时，１５岁之前每年可领取养育年金２０００
元，从１５岁至２５岁每年领取４０００元。若孩子１４岁之前，为孩子投保险
的人身故或高残，以后的保费免交，但保险合同继续有效。
平安保险公司育英才保险
云云要投保保额１万元的育英才保险，需年交保费９５４元（交到１４岁）
，共交保费６６７８元。云云从１５岁到１７岁共领取１５００元，从１８岁到
２１岁领取４０００元。２３岁领取２０００元，２５岁领取２５００元。至此
云云从保险公司总共领取保险金１００００元。保险合同到此终结。
备注：
１５岁以下的孩子方能投保。
保险公司给付的有高中教育金１５００元，大学教育金４０００元，创业基
金２０００元，婚嫁金２５００元。若孩子在保单生效后一年内发生不幸（意外
身故或全残），保险公司将不计利息返还已交保费；若孩子在投保一年后到１８
岁，遇到上述不幸，保险公司有１００００元的保险金；在１８岁至２５岁前遇
到不幸，保险公司将给付２００００元的保险金。以上三种情况保险合同都立即
终止。
如果为孩子投保的人（开始投保时年龄不超过５０岁身体健康）因意外事故
或因病（保单生效一年后）在交费期内身故或全残，余下的保费全免，保险责任
继续有效。
新华人寿少儿终身保障保险
少儿终身保障保险有４种类型可供家长选择，我们暂且为云云选择ＩＶ型，
需年交保费９９７元（交至２１岁），共交１３９５８元。她从１２岁到１７岁
从保险公司领取３０００元；从１８岁到２１岁，领取４０００元；２２岁领取
３０００元。到２２岁时她总共领取了１００００元的保险金。３０岁时，她的
父母还会得到１００００元的祝寿金。
另外，少儿终身保障保险Ｉ型和ＩＩ型，兼顾了孩子退休以后的生活水平保
障。其中Ｉ型（以云云为例）年交保费１１３８元，ＩＩ型年交保费１９９２元
，均交至２１岁；如果感觉孩子上学期间自己有能力供养，也不考虑孩子退休后
的生活，只是想在孩子婚嫁时送份礼，不妨选择ＩＩＩ型，年交保费５６０元。
各类保险的给付金额见附表。
备注：
只有１５岁以下的孩子才能投此保险。
云云从保险公司领取的保险金，其中有中学教育金３０００元，大学教育金
４０００元，婚嫁金３０００元。
少儿终身保障保险的合同终身有效，如果孩子意外或疾病身亡，保险公司一
次性给付终身人寿保险金２００００元。若投保人在孩子２１岁之前身故或高残
，余下的保费免交，但保险合同继续有效。
太平洋保险公司小福星终身保险
云云选择投保１００００元的小福星终身保险，年交保费７１８元（交至１
５岁），共交保费５７４４元。若在１８岁时考上大学，每年领取１０００元的
高等教育金共４０００元，若未考上大学，可领取２年的就业辅导金１４００元
（每年７００元），若二年后再考取大学，可继续领取２年的教育金。２２岁时
还有５０００元的婚嫁金。
备注：
适合１６岁以下的孩子投保。
若孩子１６岁前因意外身故，保险公司给付２００００元的保险金，１６岁
后身故，得到的保险金是１００００元；１６岁前意外致残将得到１００００元
的保险金。若孩子的父母身故或全残，可申请免缴余下保费，并且自下一年起每
年从保险公司领取１６００元养育金至１５岁。
通泰保险代理咨询有限公司孙奇
编后
这五家保险公司新推出的少儿保险，各有不同，除了新华人寿的少儿终身保
障保险有养老金和祝寿金，使孩子在上学、结婚和退休后都有保障，并且还有一
笔体现自身价值的终身人寿保险金外，其余四家的少儿保险更注重孩子长大成人
前的升学、生活保障，至于以后的日子，就看孩子自己的了。保险险种没有好坏
之分，只有适合不适合，重要的是选择自己最需要的。
还需要提醒家长注意的是，千万不要以保费投入的多少作为选择险种的标准
，更主要的应考虑它的保险责任以及对孩子终身的影响。以上介绍仅供参考，请
以各公司条款为准。
在市场上销售的食品中，冠以“活性”名称的越来越多，诸如活性水、活性乳、
活性钙等，说明中都标明含有“活性物质”。消费者被这铺天盖地的“活性”弄
昏了头脑，不知所措。
究竟什么东西可以称为活性呢我们听说过“活性炭”，它是用来过滤气体、
吸附毒素细菌的。显然“活性”食品并不具备这种功能；据说，在废水处理中有
“活性污泥”一词，就是用充满微生物的污泥与废水结合，吸附水中杂质。如果
依此，乳酸菌饮料似乎能被称为“活性乳”。但令人费解的是，这类乳酸菌饮料
又添加了防腐剂，令微生物难以存活。如此一来，我们生活中可以称为活性的东
西太多了。馒头是经酵母菌发酵制成的，是否应称为“活性馒头”；酱油是用黄
豆熟制发酵后制的，是否也应打上“活性酱油”的名词，还有“活性酱”、“活
性臭豆腐”等等。
北京大学分校生物系主任金宗濂教授说，真正意义上的“活性”，应该是指
某些酶可以被激活，使催化作用大大增强而言的。而事实上，现在许多产品所冠
的“活性”一词，只是商家的广告词。
据卫生部卫生监督司食品处的有关人士介绍，在卫生部审批的首批保健食品
中，还没有涉及到“活性”的产品，但发现过与其类似的词汇，有关专家在审查
时，认为其不是常规意义上的概念，所以在报批保健食品时，就被“规范”掉了。
某些企业在标榜自己的产品具有“活性”时，似乎是想说明比一般的产品更
有功效。实际上，“活性”并不能改变产品本身的性质，只不过是故弄玄虚罢了。